بهترین روش دریافت ویزا کارت و مستر کارت فیزیکی
بهترین روش دریافت ویزا کارت و مستر کارت فیزیکی برای ایرانیان
تقریباً همه ما دستکم یکبار نام ویزا کارت یا مستر کارت را شنیدهایم؛ دو برند شناختهشده جهانی که نماد اعتماد و امنیت در پرداختهای بینالمللی هستند. لوگوی آنها را بر درِ بسیاری از فروشگاهها، رستورانها، هتلها و حتی سایتهای رزرو خدمات گردشگری در سراسر دنیا میتوان دید. بااینحال، در کشوری مانند ایران که ارتباط نظام بانکیاش با شبکههای مالی جهانی محدود شده، داشتن یکی از این کارتها میتواند مزیتی بزرگ و درعینحال چالشی جدی باشد.
در شرایطی که حمل پول نقد در سفرهای خارجی خطر گمشدن یا سرقت را در پی دارد و تبدیل ارز نیز در هر کشور قوانین متفاوتی دارد، داشتن کارت بانکی بینالمللی فیزیکی میتواند امنیت و سهولت را به تجربه سفر و پرداختهای ارزی اضافه کند. بسیاری از افراد هنگام خرید اینترنتی از سایتهای خارجی، ثبتنام در آزمونهای بینالمللی یا رزرو پرواز و اقامتگاه با این مانع روبهرو میشوند که پرداخت آن تنها از طریق ویزا کارت یا مستر کارت ممکن است.
تحریمهای بانکی سالهای گذشته موجب شده تا بانکهای ایرانی از شبکه جهانی ویزا کارت و مستر کارت خارج شوند و در نتیجه، دریافت مستقیم کارت بینالمللی برای کاربران داخل کشور ممکن نباشد. در چنین شرایطی، آشنایی با روشهای معتبر دریافت ویزا کارت و مستر کارت فیزیکی، شناخت انواع کارتها (از جمله Prepaid، دبیت کارت و کردیت کارت) و بررسی مسیرهای جایگزین، بهویژه دریافت ویزا کارت و مستر کارت از طریق بانک های ترکیه و مؤسسات مالی بینالمللی قابلاعتماد، میتواند راهحل بسیاری از محدودیتها باشد. در ادامه این مقاله از نیلگام، تمام جنبههای این موضوع را بهصورت جامع بررسی میکنیم؛ از ساختار و فرق ویزا کارت و مستر کارت تا روشهای واقعی و ایمن دریافت کارتهای فیزیکی برای ایرانیان.
ویژگی | Visa فیزیکی | Mastercard فیزیکی |
|---|---|---|
محبوبیت منطقهای | در آسیا و خاورمیانه فراگیرتر است | در اروپا و آمریکای شمالی محبوبتر است |
پوشش جهانی | پذیرفته شده در بیش از 200 کشور | پذیرفته شده در بیش از 210 کشور |
امنیت تراکنشها | فناوری Visa Secure برای احراز هویت | فناوری Mastercard Identity Check |
فعالسازی | وب، اپ یا تلفن | وب، اپ یا تلفن |
مزایا | خدمات اضطراری جهانی، بیمه سفر و ... | تخفیفهای جهانی، بیمه سفر، مزایای مخصوص World Elite |
ویزا کارت چیست؟
ویزا کارت یکی از معتبرترین و گستردهترین سیستمهای پرداخت بینالمللی در جهان است که توسط شرکت آمریکایی Visa Inc ارائه میشود. این کارت به میلیونها کاربر در بیش از ۲۰۰ کشور امکان انجام تراکنشهای ارزی، خرید اینترنتی و برداشت وجه از دستگاههای خودپرداز بینالمللی را میدهند. به بیان ساده، ویزا کارت دروازهای برای ورود به شبکه بانکی جهانی است؛ جایی که پرداختها به ارزهای مختلف، با سرعت، امنیت و شفافیت انجام میشود.
ویزا کارت بسته به نوع کارکرد و سطح دسترسی مالی دارنده، به چند مدل تقسیم میشود. اصلیترین انواع آن شامل ویزا کارت فیزیکی، ویزا کارت مجازی (Virtual)، ویزا دبیت کارت (Debit)، ویزا کردیت کارت (Credit) و ویزا پریپِید (Prepaid) هستند. هرکدام از این کارتها ساختار مالی متفاوتی دارند؛ برای مثال:
- دبیت کارت: به حساب بانکی متصل است و پرداختها از موجودی همان حساب انجام میشود.
- کردیت کارت: نوعی کارت اعتباری است که با اعتبار اختصاصیافته از سوی بانک صادرکننده کار میکند.
- ویزا کارت پریپید: بدون نیاز به حساب بانکی فعال میشود و تنها تا سقف مبلغ شارژ شده قابل استفاده است.
از نظر ساختار، ویزا کارت فیزیکی همان کارتی است که در دست کاربر قرار میگیرد و امکان خرید حضوری و برداشت از دستگاههای ATM را دارد. در مقابل، ویزا کارت مجازی تنها برای پرداختهای آنلاین مورد استفاده قرار میگیرد و نسخهای دیجیتال از کارت واقعی است. شرکت Visa خود صادرکننده کارت نیست، بلکه نقش شبکه پردازش تراکنشها را دارد.
ویزا کارت معمولاً توسط بانکها یا مؤسسات مالی صادر میشود و تحت استانداردها و پروتکلهای امنیتی این شبکه فعالیت میکند. همین ساختار باعث شده ویزا کارت به یکی از امنترین و قابلاعتمادترین ابزارهای پرداخت بینالمللی تبدیل شود. دریافت ویزا کارت در ایران به دلیل تحریمهای بانکی ممکن نیست؛ بااینحال، از طریق بانکهای خارجی (مانند بانکهای ترکیه) یا مؤسسات مالی بینالمللی، میتوان ویزا کارت فیزیکی معتبر دریافت کرد و از مزایای آن برای خرید، سفر یا انجام تراکنشهای ارزی استفاده نمود.
نکته:
- کردیت کارت به شما اجازه دسترسی به انواع وامهای بانکی را میدهد. دبیتکارت مستقیماً پول را از حساب بانکی شما کسر میکند.
- کردیتکارت با خدمات گارانتی و محافظت از کلاهبرداری، به مشتریان خود سرویس و خدمات بهتری ارائه میکند، اما هزینهبردارتر است.
- در مقابل، کارتهای بانکی سپرده Debit محافظت کمتری به مشتریان خود ارائه داده و هزینههای کمتری در پی دارد.
- اما دبیت کارتهای جدید خدمات حفاظتی مشابه کردیتکارتها را ارائه میدهند و در عین حال بسیاری از کردیت کارتها دیگر شارژی برای هزینه سالانه دریافت نمیکنند.
مستر کارت چیست؟
مستر کارت یکی از شناختهشدهترین و قدرتمندترین شبکههای پرداخت جهانی است که همانند ویزا کارت، خدمات بانکی بینالمللی را به کاربران در سراسر دنیا ارائه میدهد. این برند آمریکایی بیش از نیمقرن است که در حوزه تراکنشهای مالی فعالیت دارد و امروز در بیش از ۲۱۰ کشور دنیا پذیرفته میشود. مستر کارت فیزیکی یکی از اصلیترین ابزارهای پرداخت ارزی در سطح بینالمللی است و بسیاری از بانکها و مؤسسات مالی معتبر، کارتهای خود را با این شبکه صادر میکنند.
ساختار مستر کارت بر پایه همکاری با بانکهای عضو شبکه جهانی Mastercard بنا شده است. این شرکت بهصورت مستقیم کارت صادر نمیکند، بلکه بستر پردازش تراکنشها را در اختیار بانکها قرار میدهد؛ بنابراین هر کارت، تحت قوانین و شرایط بانک صادرکننده فعال میشود، اما تمام تراکنشها از مسیر امن و رمزنگاری شده مستر کارت عبور میکنند. مستر کارت نیز مانند ویزا کارت، در قالبهای مختلفی عرضه میشود:
- مستر کارت دبیت (Debit Card): متصل به حساب بانکی بینالمللی، مناسب برای خرید و برداشت وجه.
- مستر کارت کردیت (Credit Card): کارت اعتباری با سقف اعتبار مشخص از سوی بانک. مستر کارت پریپِید (Prepaid Card): قابل شارژ و بدون نیاز به حساب بانکی؛ انتخاب محبوب برای مسافران.
- مستر کارت مجازی: نسخه آنلاین کارت برای پرداختهای اینترنتی و رزرو خدمات دیجیتال.
فرق مستر کارت و ویزا کارت از لحاظ فنی چندان گسترده نیست، اما برخی کاربران معتقدند مستر کارت در کشورهای اروپایی و آسیایی پوشش بهتری دارد، درحالیکه ویزا کارت در آمریکای شمالی و خاورمیانه رایجتر است.
گرفتن مستر کارت در ایران مانند ویزا کارت، به دلیل تحریمهای بانکی ممکن نیست؛ بااینحال، برخی مسیرهای جایگزین از طریق بانکهای ترکیه، ارمنستان، گرجستان یا مؤسسات مالی بینالمللی معتبر، امکان دریافت مستر کارت فیزیکی برای ایرانیان را فراهم کردهاند.
فرق ویزا کارت و مستر کارت چیست؟
با وجود آنکه ویزا کارت و مستر کارت دو برند رقیب در یک صنعت مشابه هستند، ساختار و عملکرد کلی آنها بسیار به هم نزدیک است. هر دو شرکت در واقع شبکه پردازش پرداخت بینالمللی محسوب میشوند، نه بانک یا صادرکننده کارت. بااینحال، تفاوتهای ظریف در سیاستهای امنیتی، گستره پوشش جهانی، مزایای کاربری و نرخ کارمزدها باعث میشود انتخاب میان آنها برای کاربران اهمیت داشته باشد.
از نظر پوشش بینالمللی، مستر کارت و ویزا کارت تقریباً در تمام کشورهای دنیا پذیرفته میشوند. طبق گزارشهای سال ۲۰۲۵، شبکه ویزا در بیش از ۲۰۰ کشور فعال است و بیش از ۳.۸ میلیارد کارت صادره دارد؛ درحالیکه مستر کارت با بیش از ۲۱۰ کشور و حدود ۳ میلیارد کارت، سهمی نزدیک به آن را حفظ کرده است.
در جدول زیر فرق مستر کارت و ویزا کارت بهصورت ملموستری آورده شده است:
ویژگی | Visa فیزیکی | Mastercard فیزیکی |
|---|---|---|
انواع کارت | Debit، Credit، Prepaid Virtual | Debit، Credit، Prepaid Virtual |
پوشش جهانی | پذیرفته شده در بیش از 200 کشور | پذیرفته شده در بیش از 210 کشور |
تخفیفها | محدودتر نسبت به مستر کارت | متنوعتر، شامل خدمات Premium |
سرعت تسویه بینالمللی | بسیار بالا، با قابلیت VisaNet | بالا، با شبکه Mastercard Network |
کارمزد تراکنش ارزی | بسته به بانک صادرکننده (معمولاً ۱٪ تا ۳٪) | مشابه ویزا، با تفاوت جزئی در کشورها |
در عمل، فرق مستر کارت و ویزا کارت بهنوعی نیست که یکی بر دیگری برتری مطلق داشته باشد. انتخاب بین بهترین نوع ویزا کارت یا بهترین مستر کارت کاملاً به نیاز کاربر، کشور محل استفاده و بانک صادرکننده بستگی دارد.
دریافت ویزا کارت و مستر کارت از طریق بانک های ترکیه
یکی از در دسترسترین مسیرها برای دریافت ویزا کارت و مستر کارت فیزیکی برای ایرانیان، افتتاح حساب در بانکهای ترکیه است. ترکیه بهدلیل روابط مالی گسترده با شبکههای بینالمللی Visa و Mastercard و همچنین حضور بانکهای قدرتمند در حوزهٔ پرداخت جهانی، یکی از گزینههای اصلی برای کاربران ایرانی محسوب میشود.
در سالهای اخیر، برخی از بانکهای معتبر ترکیه از جمله Ziraat Bankası، İşbank، VakıfBank، DenizBank و Garanti BBVA امکان صدور کارتهای بانکی بینالمللی را برای اتباع خارجی فراهم کردهاند. این کارتها اغلب از نوع دبیت کارت یا Prepaid هستند و در شبکههای ویزا کارت یا مستر کارت صادر میشوند. کاربران ایرانی با رعایت قوانین اقامتی و هویتی میتوانند با افتتاح حساب رسمی در یکی از این بانکها، کارت فیزیکی معتبر دریافت کنند.
فرایند معمول شامل مراحل زیر است:
- سفر کوتاهمدت به ترکیه و مراجعه حضوری به یکی از شعب بانکهای معتبر.
- ارائه مدارک هویتی معتبر مانند پاسپورت، شماره مالیاتی ترکیه (Vergi Numarası) و مدرک اقامت موقت یا آدرس معتبر.
- افتتاح حساب ارزی یا لیر ترکیه و انتخاب نوع کارت (ویزا کارت یا مستر کارت).
- صدور کارت فیزیکی که معمولاً طی ۳ تا ۷ روز کاری آماده تحویل است.
بسته به نوع بانک و کارت انتخابی، برخی کارتها قابلیت استفاده در شبکه بینالمللی ATM، پرداخت آنلاین، یا اتصال به کیف پولهای ارزی را نیز دارند.
در مقایسه با سایر کشورها، ترکیه از نظر دسترسی جغرافیایی، هزینه صدور ویزا کارت و مستر کارت، همچنین سرعت خدمات بانکی، گزینهای بسیار مناسبتر برای ایرانیان محسوب میشود. در نتیجه، دریافت ویزا کارت و مستر کارت از طریق بانک های ترکیه، یکی از مطمئنترین راهکارهای فعلی برای دسترسی به کارت بانکی بینالمللی و انجام تراکنشهای جهانی است.
حساب و کارت بانکی Pre-paid (از پیش پرداختشده) از تمامی امکانات یک حساب کامل ویزا کارت و مستر کارت برخوردار نبوده و تنها برای خرید اینترنتی و رفع نیاز مقطعی کاربر قابل استفاده است.
بنابراین، در کنار پرداختن به این موضوع که چگونه مستر کارت بگیریم باید به نوع مجازی و یا فیزیکی و Pre-paid بودن کارت بانکی توجه داشته باشیم. در این میان، بحث کردیت کارت و دبیت کارت موضوعی متفاوت است که در ادامه به توضیح آنها میپردازیم
به طور معمول هر یک از انواع Credit Card و Debit card با شماره کارت ۱۶رقمی، تاریخ انقضا و شماره شناسایی شخصی (PIN)هستند و در نگاه اول بسیار شبیه به هم به نظر میرسند. اما وجود برخی از تفاوتها موجب میشود تا خیلی سریع نظرتان را راجع به این دو نوع کارت بانکی عوض کنید.
کارتهای دبیت به مشتریان خود این اجازه را میدهند تا از منابع مالی سپرده در بانک خرید کرده و یا آنرا خرج کنند. اما کردیتکارت Credit card به مشتریان خود این اجازه را میدهد تا برای خرید اقلام و یا دریافت وجه نقد، تا سقف مشخصی از بانک صادرکننده کارت، پول قرض نمایند.
به استثنای ایران که ماهیت کارتهای بانکی عموماً دبیت کارت و یا گیفتکارت است، در بسیاری از کشورهای دنیا، افراد از هر دو نوع کارت بانکی کردیت و دبیت در معاملات و خریدهای روزمره خود استفاده میکنند. در ادامه با جزئیات بیشتری تفاوتهای Credit Cards و Debit Cards و شرایط گرفتن ویزا کارت در ایران را مورد بررسی قرار میدهیم.
جمعبندی
دسترسی به کارتهای بینالمللی برای ما ایرانیان، سالها چالشی پیچیده بوده است. بااینحال، در سالهای اخیر، روشهای قانونی و قابلاعتمادی برای دریافت ویزا کارت فیزیکی و مستر کارت فیزیکی ایجاد شده که میتوانند بسیاری از این موانع را برطرف کنند. در میان تمامی مسیرهای ممکن، افتتاح حساب در بانکهای ترکیه همچنان امنترین و قابلاعتمادترین گزینه برای ایرانیان است.
بانکهایی مانند Ziraat Bankası، İşbank، VakıfBank و DenizBank بهصورت رسمی در شبکههای Visa و Mastercard فعالیت میکنند و کارتهایی از نوع دبیت یا Prepaid صادر میکنند که قابلیت استفاده جهانی دارند. این کارتها را میتوان برای خرید اینترنتی، رزرو پرواز، پرداخت هزینههای تحصیلی یا حتی برداشت وجه از دستگاههای ATM بینالمللی استفاده کرد. برای افرادی که امکان سفر به ترکیه ندارند، گزینههایی نظیر کارتهای بینالمللی پریپِید (Prepaid) که توسط مؤسسات مالی معتبر خارجی صادر میشوند، جایگزینی مناسب محسوب میشوند.
این کارتها نیازی به حساب بانکی ندارند و تنها با شارژ ارزی فعال میشوند. بااینحال، هنگام خرید ویزا کارت فیزیکی یا مستر کارت فیزیکی از طریق پلتفرمهای واسط باید دقت کرد که صادرکننده، واقعی و دارای مجوز رسمی از شبکههای Visa یا Mastercard باشد تا از مسدودشدن کارت یا بلوکهشدن موجودی جلوگیری شود.
در نهایت، انتخاب میان بهترین نوع ویزا کارت یا بهترین مستر کارت، به هدف شما از استفاده بستگی دارد. اگر هدف انجام پرداختهای روزمره و تراکنشهای سریع است، کارتهای دبیت گزینهای مناسبتر هستند؛ اما اگر دنبال مدیریت مالی هوشمند و امتیاز اعتباری هستید، کارتهای کردیت انتخاب بهتری محسوب میشوند.
سوالات متداول
۱. ویزا کارت و مستر کارت فیزیکی چیست؟ ویزا کارت و مستر کارت فیزیکی کارتهای بانکی بینالمللی هستند که امکان خرید آنلاین و حضوری در سراسر جهان را فراهم میکنند. برخلاف کارتهای مجازی، نسخه فیزیکی قابلیت استفاده در فروشگاهها و خودپردازها را نیز دارد.
۲. چه تفاوتی بین کارت مجازی و کارت فیزیکی وجود دارد؟ کارت مجازی فقط برای خریدهای آنلاین قابل استفاده است و اطلاعات آن در اپلیکیشن یا وبسایت نمایش داده میشود. کارت فیزیکی علاوه بر خرید آنلاین، امکان برداشت نقدی از ATM و استفاده حضوری را دارد.
۳. چگونه میتوانم ویزا کارت یا مستر کارت فیزیکی دریافت کنم؟
۴. آیا برای دریافت کارت فیزیکی محدودیت سنی وجود دارد؟
۵. آیا دریافت کارت فیزیکی نیاز به افتتاح حساب بانکی دارد؟ در بیشتر موارد، بله. برخی ارائهدهندگان کارتهای پیشپرداخت (Prepaid) امکان دریافت کارت بدون حساب بانکی را نیز فراهم میکنند.
۶. چه مدارکی برای دریافت کارت لازم است؟
۷. آیا هزینهای برای صدور کارت وجود دارد؟ 
از کدام بانک میشه مستر کارت یا ویرا کارت تهیه کرد
سلام و احترام. ما خدماتی نداریم توی این حوزه دوست عزیز. این محتوا صرفا برای اطلاعرسانی منتشر شده.
غیرحضوری میشه اقدام کرد واسه گرفتن ویزا کارت؟
درحال حاضر ما خدماتی در این زمینه نداریم دوست عزیز.